Skip to content

Pensionstips till dig som är i 20, 30, 40 och 50-årsåldern

Det finns två problem med pensionssparande. Antingen känns pensionen för långt bort – eller så känns den för nära. Vi har satt ihop anpassade tips på vad du kan göra och när.

Du som är i 20-årsåldern:

  • Du har gott om tid och kan börja smått för ett långsiktigt sparande. Sätt av 500 kronor i månaden när du börjar jobba och öka sedan allteftersom. 
  • Håll koll på tjänstepensionen, det är den viktigaste löneförmånen. Se till att bli kompenserad om du har ett jobb som inte ger dig tjänstepension.
  • När du har långt kvar till pension kan du placera ditt pensionssparande där du har möjlighet att få avkastning på sparandet. Tänk på avgiften om du placerar ditt pensionssparande i till exempel fonder, de spelar roll i längden.
  • Tänk på att sabbatsår påverkar pensionen, för varje år du står utanför arbetsmarknaden får du räkna med att jobba ett år längre för att få motsvarande i pension.

Du som är i 30-årsåldern:

  • De flesta får räkna med 50-60 procent av sin inkomst i pension. Ett eget sparande är en väg till en högre pension och ju tidigare du börjar spara till din pension desto lägre belopp behöver du sätta undan.
  • Med ett fast jobb kan 500 kronor per månad vara en bra start som du sedan kan öka på allteftersom.
  • När du har långt kvar till pension kan du placera ditt pensionssparande där du har möjlighet att få avkastning på sparandet. Tänk på avgiften om du placerar ditt pensionssparande i till exempel fonder, de spelar roll i längden.
  • Skaffa full koll på pensionen på minpension.se och gör vår kalkyl på sparbankenalingsas.se/pension.

Du som är i 40-årsåldern:

  • Det börjar bli dags att skaffa lite djupare koll på din pension. Har du ännu inte börjat spara är det hög tid att komma igång nu. 
  • Besök minpension.se för att se vad du kan räkna med att få ut och gör en kalkyl på sparbankenalingsas.se/pension för att se hur mycket du behöver spara utifrån vad du vill leva på.
  • Tjänar du mer än 45 000 kr per månad kan det vara en bra idé att löneväxla.
  • De flesta får räkna med att leva på 50-60% av sin inkomst. Är du på rätt väg? Bra! Annars är det läge att börja anpassa sparandet. Prata med oss om du behöver hjälp.

Du som är i 50-årsåldern:

  • Har du ännu inte kommit igång med ett pensionssparande är det hög tid nu. Ju senare du börjar desto mer måste du sätta av varje månad. 
  • Besök minpension.se för att se vad du kan räkna med att få ut och hur pensionen kommer att påverkas beroende på hur du tar ut den.
  • Gör en kalkyl på sparbankenalingsas.se/pension för att se hur mycket du behöver spara utifrån vad du vill leva på.
  • Kom ihåg att det aldrig är försent att komma igång med pensionen. Hör av dig till oss så hjälper vi dig.

LÄS MER:

- Det är viktigt att tidigt ha koll på hur pensionen funkar eftersom inkomsten och de val du gör under hela ditt arbetsliv avgör hur stor din pension blir. Med ett eget sparande till din pension ökar du möjligheten till en god ekonomi som pensionär. Och när du är ung och på väg in på arbetsmarknaden har du förutsättningar att göra rätt val från början, säger Madelén Falkenhäll, senioranalytiker och privatekonomisk expert på Swedbank.

Allmän pension och tjänstepension

Din framtida pension beror på vilken lön du har haft under ditt arbetsliv och antal år i arbete. Tar du ett sabbatsår eller på annat sätt står utanför arbetsmarknaden kommer din pension att bli lägre. På samma sätt kan du höja din pension genom att arbeta längre.

Ett annat bra tips är att hålla koll på din tjänstepension från start, det vill säga se till att din arbetsgivare erbjuder tjänstepension. Även om många inte tänker på det är det den viktigaste löneförmånen. Om ditt jobb inte ger dig tjänstepension, försök få din arbetsgivare att göra det, eller förhandla om att bli kompenserad så att du kan sätta upp ett eget sparande på motsvarande belopp. Avsättningen till tjänstepension är 1 350 kronor per månad om man har en lön på 30 000 kronor. Med en lön på 50 000 kronor är avsättningen knappt 3 700 kronor per månad.* Och om arbetsgivaren inte går med på det – byt arbetsgivare.

Eget sparande

Att komma igång med sitt pensionssparande tidigt i livet har sina fördelar. Dels behöver beloppet du sparar varje månad inte vara lika högt som om du kommer igång senare, dels gör fenomenet ränta-på-ränta, att dina pengar växer. Det vill säga att du får avkastning på din avkastning. Så här:

Låt oss säga att du får 10 % avkastning på dina 100 kronor, då ökar de med 10 kronor till 110 kronor. Låt oss säga att du får 10 % avkastning igen nästa år så ökar dina 110 kronor med 11 kronor till 121 kronor. 

Ett bra tips är därför att börja med att sätta av ett par hundra i månaden när du börjar jobba – säg femhundra om du kan – och öka på den summan allteftersom du går upp i lön.

Kan femhundra i månaden bli ett par miljoner 2065?

Ja, en femhundring i månaden kan hinna växa till sig ordentligt tills det är dags för pension. I många fall till dryga två miljoner.

Utveckling av månadssparande med ränta-på-ränta

 

År Startvärde

Årets

sparande

Ack.

sparande

Årets

avkastning

Ack.

avkastning

Slutvärde
0
0 0 0 0 0 0
1 0 6 000 6 000 480 480 6 480
2 6 480 6 000 12 000 998 1 478 13 478
3
13 478 6 000 18 000 1 558 3 036 21 036
4
21 036 6 000 24 000 2 163 5 199 29 199
5 29 199 6 000 30 000 2 816 8 015 38 015
10
80 919 6 000 60 000 6 954 33 873 93 873
25
432 636 6 000 150 000 35 091 323 727 473 727
45
2 313 036 6 000 270 000 185 523 2 234 559 2 504 559

Så här har vi räknat: 500 kronor i månadssparande med 8 % årlig avkastning över 45 år blir ungefär 2 500 000 kronor.**

När du är ung och har långt kvar till pensionen kan du placera ditt pensionssparande i aktier eller fonder där du har möjlighet att få högre avkastning på sparandet.*** Högre avkastning, innebär som oftast högre risk, men eftersom det är lång tid kvar tills du ska ta ut dina pengar kan du växla ned risken över tid. Tänk också på avgiften om du placerar ditt pensionssparande i till exempel fonder, de spelar roll i längden.

* Avsättning till tjänstepension kan skilja mellan olika kollektivavtal, men vanligast är en avsättning på 4,5 procent av lön upp till drygt 44 000 kronor per månad och avsättning på 30 procent på lön däröver (2022).

**Detta är ingen prognos eller garanti, bara ett exempel på hur ditt månadssparande kan utvecklas över tid. Exemplet inkluderar ränta-på-ränta-effekten, som betyder att du tjänar pengar både på ditt ursprungliga sparande och på avkastningen. Vi har inte tagit hänsyn till skatter, avgifter, valutaförändringar eller inflation.

***Observera att en investering i värdepapper alltid innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Värdet på fonder, aktier och andra värdepapper kan både minska och öka och det är inte säkert att du får tillbaka alla pengar som du har satt in.

6 snabba tips om pension och pensionssparande i 20-årsåldern

  • Sätt av 500 kronor i månaden när du börjar jobba och öka sedan på allteftersom. 
  • Se till att få tjänstepension eller att bli kompenserad om du har ett jobb som inte ger dig tjänstepension.
  • När du har långt kvar till pension kan du ta högre risk i ditt pensionssparande och få möjlighet till högre avkastning. 
  • Om du sparar i fonder, tänk på att avgiften spelar roll i längden.
  •  Varje år du arbetar spelar roll för pensionen. Står du utanför arbetsmarknaden ett år, behöver du lite förenklat räknat jobba ett år längre för att få motsvarande i pension.
  • Skaffa full koll på din pension på minpension.se.