Hjälpa barn att köpa bostad- fallgropar och möjligheter

Om du som förälder vill hjälpa ditt barn att finansiera en första bostad finns det några juridiska fallgropar du bör undvika. Om du inte är försiktig kan barnets få tillång till en stor del av pengarna. Med en enkel åtgärd kan dock ditt bidrag växa med åren, och till och med öka ditt barns tillgångar.

Den absoluta majoriteten av ungdomar behöver hjälp av sina föräldrar (eller släktingar) för att kunna finansiera sitt första bostadsköp. Många föräldrar väljer att ge kontantinsatsen som gåva.

Att bara föra över beloppet till ditt barn utan att först ha pratat med en jurist kan tyvärr bli ett dyrt misstag. Om ditt barn avser att flytta in i en bostad tillsammans med en partner blir bostaden så kallad samboegendom. Om samboförhållandet spricker har den tidigare partnern rätt till halva nettovärdet av bostaden.

Låt säga att du skänkt 500 000 kronor till ditt barn som använder beloppet till kontantinsats för att köpa en bostadsrätt för 2 500 000 kronor. Vid en separation har den tidigare sambon rätt till hälften av övervärdet i bostaden, det vill säga 250 000 kronor. Den tidigare sambon har faktiskt rätt att få 250 000 kronor i handen, även om ditt barn stått som ensam ägare av bostadsrätten och sjäslv stod på lånet.  

Ge gåvan med förbehåll

För att undvika att en dylik situation uppstår gör du klokt i att skänka bort kontantinsatsen med förbehåll om att den, eller den egendom som träder i dess ställe, ska vara enskild egendom.

Om kontantinsatsen utgör enskild egendom är den skyddad vid en eventuell separation. Enligt rättspraxis blir till och med den del av bostaden som köpts med lånade medel enskild egendom.

Principen kan illustreras med följande exempel 

Ett sambopar köper en bostad tillsammans och finansierar hälften vardera samt står gemensamt på lånet. Den ena sambon finansierar kontantinsatsen med enskild egendom, och den andra med sparade medel. Vid en separation ska den sambo som finansierat med enskild egendom kunna göra gällande att dennes halva av bostaden utgör enskild egendom i sin helhet (oavsett att en del finansierats med lån).

Den sambo som finansierat med egna medel måste däremot dela med sig av överskottet från sin andel eftersom den skulle omfattas av bodelningen vid separationen. 

Den som finansierat sin andel med enskild egendom får alltså behålla hela sitt överskott och kan dessutom kräva att få hälften av den andres överskott. Delningen blir alltså 75/25 av bostaden.

Principen om att hela andelen blir enskild egendom, även om bara en del av köpeskillingen utgörs av enskild egendom, gäller även om man byter bostad. I takt med att bostaden ökar i värde ökar värdet på den enskilda egendomen, och detta gäller till och med om man byter till en dyrare bostad.

Enkelt uttryckt innebär det att 500 000 kronor i enskild egendom kan bli 1 000 000 om andelen ökar i värde med 500 000.

Skydda ditt barns ekonomiska framtid

Eftersom hälften av alla relationer slutar i separation kan du som förälder skydda ditt barns ekonomiska framtid genom att säkerställa att det upprättas ett skriftligt gåvobrev, med tydliga villkor om enskild egendom. Det är även bra att säkerställa att gåvan inte påverkar eventuella syskons rättigheter. 

Sammanfattningsvis är det konkreta rådet att ta hjälp av en jurist innan du stöttar ditt barn med kontantinsatsen till ett bostadsköp.

Om kontantinsatsen till en lägenhet, som köps gemensamt med en partner, utgör enskild egendom är den skyddad vid en eventuell separation.

Som Private Banking-kund i Sparbanken Alingsås har du flera förmåner via vår juridiska samarbetspartner Juristgruppen och Juristgruppen Väst. Bland annat en timmes fri rådgivning per år.